我是王蒙律师，前呼和浩特市公安局一线公安民警，现在在呼和浩特做刑事辩护。取快递的时候，一位快递员跟你说他亲戚在银行工作、能办”黑户信用卡”，你会怎么想？呼和浩特市回民区人民法院审结的（2025）内0103刑初213号案件，被告人朱某某就是用这套说辞，先后从三个人手里拿到12万余元。
朱某某，1993年生，大专文化，案发前是快递员。判决书认定他犯诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金一万元，同时责令退赔三名被害人共计120100元。
三起事实，三种话术，都发生在2025年上半年。
第一起，从取快递开始。2025年5月末，朱某某与被害人程某在退换快递时认识。他称自己有办理”黑户信用卡、贷款”的渠道，谎称亲戚在银行工作、可以帮助办理贷款业务，每人只需提供身份证正反面、手机号和1000元资料费。程某信以为真，通过其他中介一共联系了客户130余人，先后向朱某某转账108500元。朱某某收款后全部用于个人消费。程某多次催要，朱某某先是找同事班某某假扮银行信贷员，与程某一起吃饭，说信用卡和贷款即将下款；后来又谎称父亲去世推脱。2025年6月10日至24日，他退还12000元，剩余96500元一直没退。
第二起，按人头给中介费。同样在2025年5月末，朱某某与被害人孟某某相识，称有办理黑户信用卡的渠道，10到15个工作日即可下卡，帮忙发展客户，每发展一个客户给2000到3000元中介费，客户只需提供身份证正反面、手机号和1000元资料费。孟某某先转700元办卡费，又陆续发展联系客户14人，先后转账13200元。这笔钱同样被他用于个人消费。
第三起，披着”公户购车”的外衣。2025年3月，被害人陈某因为朱某某以前做过汽车销售，找他帮忙购买一台大众迈腾330轿车。朱某某谎称有关系，可以办”公户购车””以租代购”、低首付购车，以”定金””办理贷款费用””提车费用””首付款费用”等名义，先后骗取10400元。
三笔加起来120100元。2025年7月8日，朱某某经电话传唤到案，如实供述了自己的罪行。
12万为什么是”数额巨大”
刑法第二百六十六条规定：诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
内蒙古执行的具体标准是：诈骗公私财物”数额较大”以5000元为起点，”数额巨大”以5万元为起点，”数额特别巨大”以50万元为起点。
12.01万元落在”数额巨大”这一档，起点刑就是三年。最后判到二年六个月，是因为他经电话传唤到案后如实供述，被认定为自首，依法减轻处罚，加上自愿认罪认罚。这两个情节，是本案刑期能压到三年以下的主要原因。
两句提醒
第一，帮人介绍客户、发展下线拿”中介费”的人，位置很危险。是否知情、有没有从中获利，直接决定是被害人还是共犯。本案里拉客户的那几个人没有获利，所以列在被害人一栏——但这不是必然结果。
第二，钱一旦转出去，追赃的难度远大于防范。发现对方开始用”再等等””正在走流程”来答复，第一时间固定聊天记录和转账凭证，报警，不要继续听故事。
我是王蒙律师，专注刑事辩护，主要办理虚拟货币、电信网络犯罪类案件。遇到问题可以电话咨询：13313013491，或访问 wangmenglawyer.com。