2015年底到2016年初，张家口涿鹿有个”取款团伙”：5个人，帮一个电信诈骗集团取钱。有人负责联系上家、分发POS机和银行卡，有人专门刷卡转账，有人蹲在武汉、孝感等地的ATM机前取现金，一共取出34.9万元。受害的29个人，遍布全国21个省市。
检察院起诉的罪名是：诈骗罪。
5个人都喊冤：”我们只是帮人取钱，没骗过任何人，凭什么说我们是诈骗？”辩护人也主张，这只是帮助转移赃款，应该定掩饰、隐瞒犯罪所得罪。
法院没采纳。（2017）冀0731刑初11号，涿鹿县人民法院。
但另一个河北案子，同样帮人取钱，”不知情”的辩护却有说法
秦皇岛有个邓某，2023年帮一个”做生意的”朋友的朋友取钱。他说对方告诉他这是”生意周转资金”，因为银行卡有转账限额才找他帮忙，取现的钱是白天在学校门口取的，就一次，他全程不知道那是诈骗来的钱。
辩护人提出：掩隐罪要求”明知是犯罪所得”，而且这个”明知”要确切知道——如果你只是模糊地知道可能有上游犯罪，但不知道钱是犯罪所得，就不该定掩隐罪。辩护人还引了《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》。（2024）冀0304刑初34号，秦皇岛北戴河区人民法院。
同样帮人取钱，一个定诈骗、一个辩”不明知”，差别在哪？
差别一：你”知道”到什么程度
取款的人定什么罪，第一看明知的内容。
如果只是事后帮忙转移赃款，知道钱来路不正但不清楚是什么犯罪——通常是掩隐罪（最高七年）。
如果明知道对方在搞电信诈骗，还按他的安排取钱、转钱、分赃——那就不是”帮忙”了，是诈骗犯罪的组成部分。涿鹿那5个人，明知是诈骗集团的赃款还长期分工取现，法院认定他们构成诈骗罪共犯。
大白话说就是：你是”搭把手”还是”入了伙”，决定罪名。入伙了，定诈骗；只是帮忙转移，定掩隐。
差别二：参与的”时点”和”深度”
知道得越早、参与得越深，越危险。
参与取款之前就商量好的、按上家指令随叫随到的、负责统筹分赃的——基本跑不掉共犯定性。
临时被叫去取一次、对全过程不知情的——才有辩”不明知”的空间。
差别三：被忽悠的人，拿什么自保
如果你真是被”朋友帮忙””生意周转”骗去取钱，辩护要点在这几件事上：
一、取现的卡是不是你的工资卡/常用卡——专门办新卡去取钱，很难说不知情。
二、时间、地点、次数——白天公共场所、一次两次，比半夜躲着取现金可信得多。
三、有没有事先通谋、有没有好处费约定——事先讲好抽成，基本没得辩。
四、到案后第一时间讲清楚事实，别照着上家教的”话术”编故事，编出来的东西在流水面前一戳就破。
这不是个案，是国家在收网
2021年两高一部出台《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（二）》，专门打击”跑分””取现”这类帮助环节；2022年《反电信网络诈骗法》施行，把银行卡、电话卡的管理提到法律层面。”断卡”行动这几年，全国起诉帮助电信网络诈骗犯罪的人数以十万计——其中大量就是取款、转账、跑分的”工具人”。
我办案见过太多这样的年轻人：以为只是”帮人取个钱”，到案那天才知道自己成了诈骗集团的一环。取钱之前，先想清楚：这钱干净吗？
我是王蒙律师，专注帮信、掩隐、诈骗等涉网犯罪辩护。遇到问题可电话咨询：13313013491，或访问 wangmenglawyer.com。